Залог – это предметы, которые служат гарантией возвращения денежного займа заемщиком. Обеспечением могут выступать автомобили, квартира, драгоценности, ценные бумаги, земельные участки, производственные помещения, торговые или офисные пространства.

Особенность залога – это разные условия заклада имущества кредитора. Во-первых, заклад может быть передан залогодержателю. Принцип ломбарда. Во-вторых, заемщик пользуется заложенными предметами, недвижимостью, но права на них передаются залогодержателю.

Предложение про рефинансирование банковского залога стало следствием увеличившейся конкуренцией между финансовыми учреждениями. Если раньше они интересовались лишь клиентами с безупречной репутацией, то сейчас не против посотрудничать с людьми с плохой кредитной историей.

Аналогичным понятию «рефинансирование» является «реструктуризация» Но! В случае с рефинансированием залога клиент получает более выгодные условия кредитования в другом банке, а реструктуризация – улучшение (в сторону клиента) имеющихся условий кредитования.

Выгоды рефинансирования залога для банка

Запуская программы рефинансирования, банки получают новых – лояльных и благодарных, клиентов.
Перекредитование клиента под залог будет приносить банкирам выгоду. Да, доход будет меньший, чем у бывших конкурентов.

Работа с рефинансированием – работа на перспективу. Бизнесмен, получивший финансовое послабление, может выстроить успешное дело. При этом большинство его платежей будет проходить через банк-спаситель.

Выгоды рефинансирования залога для заемщика

Рефинансирование – это способ уменьшить платежи за пользование кредитными средствами. Распространены ситуации, когда острая потребность в деньгах вынуждает заемщика брать их на откровенно невыгодных условиях. Со временем человек понимает, что платить можно меньше. Но его «родной» банк не хочет провести реструктуризацию, изменить условия денежного займа. Поэтому ищет способы или анализирует предложения по рефинансированию кредита под залог.

Рефинансирование – это способ взять выгодный кредит для увеличения суммы и снижением процента. Например, банк-заемщик оценил залоговое имущество в такую-то сумму, или ситуация со временем изменилась – цена предметов возросла, поэтому заемщик хочет получить больше кредитных средств под уже заложенное имущество. «Родной» банк редко соглашается изменить первичные условия залогового кредитования. А вот банки-конкуренты готовы рассмотреть предложение про рефинансирование с выплатой человеку дополнительных средств.

Спасение от просрочек, потери залогового имущества. Человек не справился с обязательствами – нарушил условия кредитного договора. При этом он не хочет терять залог. Поэтому он ищет банк, который согласиться на рефинансирование на более лояльных к заемщику условиях.

Документы, нужные для организации рефинансирования кредита

Процесс рефинансирования кредита под залог начинается с консультации с сотрудниками банка, заинтересованного в подобной финансовой операции. В ходе коммуникации потенциальному клиенту предоставляется список документов, необходимых для инициации процесса.

«Старый» кредитный договор и график его погашения.
Договор залога в котором выписана его оценочная стоимость.

Справка про актуальное состояние кредита – наличиеотсутствие просрочек, сумма выплаченных/невыплаченных средств.

Индивидуальные требования банков, вызванные их кредитно-залоговой политикой.

Процесс рефинансирования кредита
Консультация с сотрудниками банка, который готов провести рефинансирование.

Сбор документов заемщикам, передача их своему потенциальному кредитному инспектору.

Рассмотрение заявки ответственными сотрудниками банка.

В случае позитивного решения «нового» банка, заемщик сообщает «старому» про досрочное погашение кредита.

Согласовывается день сделки, в который заемщик подписывает с «новым» банком договор, определяется срок погашения денежного займа.

«Новый» банк перечисляет средства «старому банку», чтобы погасить задолженность клиента. Если на залоговое имущество был наложен арест, то он аннулируется. Если сумма оценки залога выше, то денежные «излишки» выдаются заемщику оговоренным способом.

Клиент банка подписывает с финансовым учреждением новый договор залога.

Банк накладывает условный арест на залоговое имущество. Заемщик может им пользоваться, но не правомочен совершать с ним любые финансовые операции.

Если нужен качественный результат то лучше осуществить сотрудничество с кредитным брокером, который сможет получить нужную сумму и подберет выгодную ставку по кредиту.

Итого, рефинансирование кредитов выгодно всем участникам сделки. «Старый» банк возвращает свои деньги. «Новый» банк – регулярный доход и нового клиента. Заемщик – более лояльные условия кредитования под залог.